Avaliação de risco financeiro para diversificação de investimentos

Elabore uma análise de risco e plano de diversificação para o portfólio de investimentos de [NOME DO INVESTIDOR/EMPRESA], com patrimônio total de R$ [VALOR].

**Composição atual do portfólio:**
- [ATIVO 1]: R$ [VALOR] ([PERCENTUAL]%)
- [ATIVO 2]: R$ [VALOR] ([PERCENTUAL]%)
- [ATIVO 3]: R$ [VALOR] ([PERCENTUAL]%)
- (adicione mais se necessário)

**Análise de riscos do portfólio atual:**

1) **Risco de concentração:**
- Índice de Herfindahl-Hirschman do portfólio
- Exposição máxima a um único emissor/setor
- Comparação com limites recomendados

2) **Risco de mercado:**
- Sensibilidade à taxa Selic (renda fixa)
- Volatilidade histórica (renda variável)
- Impacto de cenários macroeconômicos (inflação alta, recessão, dólar)

3) **Risco de crédito:**
- Rating dos emissores
- Cobertura do FGC (limite de R$ 250 mil por CPF/instituição)
- Exposição a emissores sem garantia

4) **Risco de liquidez:**
- % do portfólio com liquidez D+0/D+1
- Ativos com carência ou lock-up
- Capacidade de levantar R$ [VALOR] em 48h se necessário

**Plano de diversificação proposto:**
- Nova alocação por classe de ativo
- Correlação entre os ativos sugeridos
- Cronograma de migração (evitar realizar prejuízo fiscal)
- Impacto tributário da movimentação

Considere que o investidor está no regime de [IR: declaração completa/simplificada] e tem renda mensal de R$ [VALOR].